7 Opções seguras de investimento para iniciantes: Vantagens e Desvantagens

Construir riqueza não necessita de grandes riscos. Para investidores que valorizam a segurança do capital e retornos consistentes em vez de um crescimento agressivo, existem várias opções de baixo risco que permitem investir sem a volatilidade associada a ações ou ativos especulativos. Ter conhecimento sobre esses investimentos e seus limites é fundamental para quem está começando a construir um portfólio.

Um especialista em finanças pode auxiliá-lo a desenvolver uma estratégia de investimento adequada às suas preferências de risco, prazo de investimento e metas financeiras de longo prazo.

O que determina um investimento com pouco risco.

Uma característica essencial de um investimento de baixo risco é que o valor do investimento inicial, o principal, dificilmente será perdido significativamente. Algumas opções seguras, como contas de poupança e certificados de depósito, têm respaldo do seguro federal que protege o dinheiro até determinados limites. Outras opções, como títulos do Tesouro, contam com o respaldo total da confiança e crédito do governo dos EUA.

Investimentos considerados de baixo risco costumam proporcionar lucros mais modestos, porém mais previsíveis do que os de alto risco. Essa previsibilidade facilita o planejamento, sendo especialmente útil para iniciantes que estão se familiarizando com o funcionamento dos mercados financeiros. Exemplos incluem uma taxa de juros fixa em um Certificado de Depósito (CD) ou um dividendo constante de um fundo de obrigações.

A volatilidade se refere à variação do valor de um investimento ao longo do tempo, sendo os investimentos de baixo risco caracterizados por sua capacidade de reduzir essas flutuações. Enquanto o mercado de ações pode apresentar ganhos ou perdas de 20% ou mais em um ano, os investimentos de baixo risco geralmente têm movimentos mínimos. Essa estabilidade pode ser crucial para o dinheiro que pode ser necessário a curto prazo ou para investidores que estão começando a se sentir confortáveis com o mercado financeiro.

Sugestão para o futuro: Administrar seus investimentos pode parecer desafiador. É aconselhável buscar orientação de um especialista em finanças. Essa ferramenta o conectará a consultores experientes que atendem a sua região.

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7 Opções de Investimento Seguro para Iniciar sua Jornada Financeira

Se você está criando uma reserva de emergência, poupando para um objetivo de curto prazo, ou buscando uma base sólida para um portfólio mais abrangente, estas sete opções podem proporcionar diferentes formas de obter retorno sem se expor a riscos importantes.

1. Documentos de depósito certificados

Um certificado de depósito (CD) é um investimento seguro e fácil de acessar, sendo uma opção popular para iniciantes. Ao adquirir um CD, você empresta dinheiro a um banco por um período determinado, recebendo em troca uma taxa de juros fixa. Ao final do prazo, você recupera o valor investido mais os juros acumulados.

Os Certificados de Depósito (CDs) oferecem uma segurança garantida, pois a taxa de juros é fixa desde o início, proporcionando ao investidor a certeza do retorno financeiro, independentemente das flutuações do mercado. Essa previsibilidade torna os CDs uma ótima escolha para economizar para um objetivo de curto prazo ou uma compra futura.

Paráfrase: Aproveite a chance de garantir a segurança dos seus CDs com o FDIC até US $ 250.000 por depositante, enquanto desfruta de taxas mais atrativas em comparação com contas de poupança convencionais. Investir em vários CDs com prazos de vencimento variados pode garantir o acesso regular aos fundos, ao mesmo tempo que proporciona uma fonte constante de renda por meio de juros ao longo do período.

Paráfrase: Retirar fundos de um Certificado de Depósito antes do vencimento geralmente resulta em uma multa por retirada antecipada, o que pode afetar seus lucros. Além disso, ao término do prazo, as taxas de juros vigentes podem ser mais baixas do que aquelas originalmente acordadas, diminuindo os ganhos potenciais em novos investimentos.

2. Recursos de mercado de capitais.

Os fundos de mercado monetário são uma categoria de fundos de investimento que direcionam seus recursos para ativos de curto prazo de elevada qualidade, tais como contas do tesouro, papel comercial e certificados de depósito. Esses fundos têm como propósito oferecer uma alternativa segura para alocar recursos financeiros, com o intuito de obter um retorno modesto. São uma escolha popular para investidores que buscam uma opção mais rentável do que uma simples conta poupança, porém com um nível de risco baixo.

Os fundos de mercado monetário frequentemente proporcionam retornos mais altos do que as contas de poupança convencionais, especialmente em cenários de aumento das taxas de juros. Ao investirem em uma variedade de títulos de curto prazo, esses fundos distribuem o risco entre diversos emissores, em vez de centralizá-lo em uma única instituição.

Paráfrase: Quando as taxas de juros sobem, os fundos do mercado monetário podem lucrar rapidamente, uma vez que suas participações de curto prazo se valorizam e os rendimentos podem aumentar significativamente em questão de semanas. Esses fundos são uma opção atrativa para investidores que têm dinheiro parado entre decisões de investimento mais expressivas, pois funcionam como uma forma produtiva de manter o ritmo com a inflação sem comprometer o capital.

Risco: Apesar de serem vistos como estáveis, os fundos de mercado monetário não estão isentos de riscos. Eles não contam com garantia da FDIC e, embora seja incomum, existe a possibilidade de um fundo “quebrar o dólar”, ou seja, ter seu valor de ativos líquidos abaixo de $1 por ação, como ocorreu durante a crise financeira de 2008. Em momentos de instabilidade no mercado, esses fundos também podem enfrentar pressões para resgates que obrigam os gestores a vender ativos a preços desfavoráveis.

3. Investimentos em títulos do governo dos Estados Unidos.

O governo dos Estados Unidos emite títulos do Tesouro para financiar suas operações e compromissos. Ao adquirir um título do Tesouro, você está emprestando dinheiro ao governo em troca de pagamentos de juros periódicos e a devolução do valor principal quando o título vence. Os investidores veem os títulos do Tesouro como um dos investimentos mais seguros devido à total confiança e apoio financeiro dos Estados Unidos. Eles sempre foram uma escolha popular em carteiras de investimento conservadoras, tanto para iniciantes quanto para investidores experientes.

A principal vantagem dos títulos do Tesouro é a segurança incomparável que oferecem. Por serem respaldados pelo governo dos EUA, o risco de inadimplência é praticamente nulo, tornando-os um dos investimentos mais confiáveis para gerar renda. Além disso, os juros recebidos estão isentos de impostos estaduais e locais, o que pode representar uma vantagem considerável, dependendo da alíquota de imposto vigente em sua região.

Opção: Durante períodos de incerteza econômica, os títulos do tesouro podem ser uma âncora para um portfólio, uma vez que os investidores tendem a procurá-los quando o mercado de ações está instável, levando a um possível aumento de preços. Especialmente os Treasuries de longo prazo podem garantir rendimentos favoráveis a longo prazo, o que se torna ainda mais vantajoso se as taxas de juros caírem após a compra, tornando seus pagamentos fixos mais atrativos em comparação com novos títulos disponíveis no mercado.

Perigo: A principal preocupação para os investidores em títulos do Tesouro é a inflação. Se os preços subirem mais rapidamente do que a taxa de juros do seu título, seu poder de compra efetivo diminuirá ao longo do tempo, mesmo que os pagamentos nominais permaneçam inalterados. O aumento das taxas de juros também diminui o valor de mercado dos títulos existentes, o que significa que os investidores que precisam vender antes do vencimento podem receber menos do que investiram.

Valores protegidos pelo Tesouro (TIPS) são ativos financeiros que são protegidos pelo Tesouro Nacional.

A inflação é uma ameaça discreta que pode prejudicar o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo, mesmo que o saldo da sua conta pareça estar aumentando. Os Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, conhecidos como TIPS, são uma forma de se proteger contra esse risco. Esses títulos, apoiados pelo governo dos EUA, têm um mecanismo embutido que ajusta o valor do investimento de acordo com a inflação.

A maior vantagem das TIPS é a sua capacidade única de proteção contra a inflação, algo que não é proporcionado por outras formas de títulos do Tesouro. Durante períodos de aumento dos preços, os detentores de TIPS observam um crescimento tanto do valor principal quanto dos rendimentos de juros, o que resulta em manter o poder de compra do investimento ao longo do tempo.

Paráfrase: Durante períodos prolongados de inflação, os TIPS se destacam e se tornam ainda mais valiosos como uma proteção de longo prazo em um portfólio diversificado. Eles estão vinculados ao Índice de Preços ao Consumidor, o que significa que os investidores também podem se beneficiar do aumento dos juros ao longo do tempo, resultando em um efeito de composição.

Risco: Em cenários de baixa inflação ou deflação, a TIPS pode apresentar desempenho inferior, levando seus rendimentos a seguir os títulos do Tesouro convencionais de perto. Além disso, esses títulos possuem complexidades fiscais, como os ajustes anuais de inflação que são tratados como renda tributável, mesmo que os investidores não recebam esse dinheiro até o vencimento do título, o que é conhecido como “rendimento fantasma”.

5. Reservas de Pagamento de Ações.

Os fundos de ações de dividendos oferecem uma maneira de participar do mercado de ações, mantendo o foco na estabilidade e na geração de renda. Esses fundos investem em diversas empresas que pagam regularmente dividendos aos acionistas a partir de seus lucros. Embora apresentem maior risco em comparação com outros investimentos, esses fundos também oferecem potencial para crescimento a longo prazo, aliado a uma renda estável.

Oportunidade: Empresas que distribuem dividendos de forma consistente geralmente são empresas maduras e bem estabelecidas, com fluxos de caixa confiáveis, o que pode resultar em fundos menos sujeitos a grandes variações do que fundos de capital mais amplo. Reinvestir os dividendos ao longo do tempo pode gerar retornos significativos, e em situações como a aposentadoria ou outras que dependem de renda, os pagamentos regulares podem funcionar como uma fonte de renda constante, sem a necessidade de vender ações.

Paráfrase: Diferente das outras opções mencionadas, os fundos de estoque de dividendos estão sujeitos à volatilidade do mercado de ações, uma vez que os dividendos não são garantidos. Durante crises econômicas, como a de 2008 e os primeiros meses da pandemia de COVID-19, muitas empresas cortaram ou suspenderam o pagamento de dividendos. Investidores em busca de renda estável podem se surpreender com a incerteza que os dividendos podem trazer.

6. Pagamentos anuais estabelecidos.

Uma anuidade fixa é um tipo de produto de seguro que assegura uma taxa de juros garantida em seu dinheiro por um período específico. Ela se assemelha a um Certificado de Depósito (CD), mas com distinções significativas. Mediante um pagamento fixo ou uma série de pagamentos para a seguradora, esta garante um retorno fixo sobre o investimento realizado.

Para aqueles que estão começando e desejam segurança e estabilidade ao investir seu dinheiro, especialmente pensando na aposentadoria, as anuidades fixas são uma alternativa simples e segura de baixo risco.

Oportunidade: As anuidades de taxa fixa mantêm-se em uma taxa garantida por longos períodos de tempo, o que é particularmente vantajoso em períodos de baixas taxas de juros, quando outras opções seguras oferecem rendimentos menores. Além disso, o crescimento do dinheiro é adiado para o pagamento de impostos, permitindo que ele se acumule sem ser tributado anualmente até que você inicie os saques.

Risco: A liquidez do seu dinheiro é limitada. Retiradas iniciais podem acarretar taxas que reduzem seus ganhos, e, ao contrário de depósitos bancários, as anuidades fixas não são respaldadas por seguro federal. Se a seguradora responsável enfrentar dificuldades financeiras, seu investimento pode estar em perigo.

7. Títulos do Tesouro (Letras do Tesouro)

As contas do Tesouro são títulos de curto prazo do governo que representam uma opção simples e segura para investimentos. Em contraste com os Títulos de Tesouro, que exigem um compromisso de longo prazo, as T-Bills têm vencimento em um ano ou menos, tornando-as atrativas para iniciantes que buscam segurança e liquidez. Sendo respaldadas pelo governo dos EUA, o risco de perda do investimento é praticamente nulo.

Paráfrase: Devido ao respaldo governamental e alta liquidez dos T-bills, eles se destacam como uma das poucas opções de investimento que oferecem a possibilidade de obter rendimentos sem correr riscos expressivos. Em momentos de taxas elevadas, os T-bills podem ser uma alternativa atrativa para investir dinheiro com competitividade.

Paráfrase: Investir em títulos do governo pode ter seus riscos, uma vez que os rendimentos desses títulos geralmente não acompanham a inflação, o que pode resultar na diminuição do seu poder de compra ao longo do tempo. Além disso, ao adquirir esses títulos, você fica preso à taxa de juros vigente no momento da compra, o que significa que se as taxas aumentarem, você não poderá reinvestir seu dinheiro em uma taxa mais favorável até o vencimento do título.

Essencialmente, o que realmente importa.

Investimentos de baixo risco são uma forma segura para iniciantes começarem a aumentar seu dinheiro, sem se exporem à volatilidade que pode afastar muitas pessoas de investir. Desde os retornos garantidos de CDs e anuidades fixas até a segurança respaldada pelo governo de títulos do Tesouro, TIPS e T-bills, cada opção oferece um equilíbrio distinto entre segurança, liquidez e potencial de retorno.

Os fundos de estoque e os fundos de mercado monetário que distribuem dividendos combinam diferentes características, proporcionando um leve aumento de ganhos ou flexibilidade, ao mesmo tempo em que controlam o risco. Embora esses investimentos sejam comumente relacionados a investidores inexperientes, seu benefício vai muito além do início da jornada de investimento.

“De acordo com Tanza Loudenback, CFP®, investimentos de baixo risco são recomendados para iniciantes e são essenciais para equilibrar o risco de ativos mais voláteis, como ações e imóveis, em carteiras de investimentos de todos os perfis.”

Tanza Loudenback, uma Planejadora Financeira Certificada (CFP®), foi a fonte da citação utilizada neste artigo. É importante ressaltar que Tanza não está envolvida no SmartAsset AMP e não faz parte da equipe da SmartAsset, sendo compensada pela contribuição. A opinião expressa na citação é de caráter informativo geral e não tem o objetivo de oferecer aconselhamento ou recomendações específicas.

Sugestões para organizar e planejar investimentos.

• Um consultor financeiro pode auxiliar na identificação dos investimentos de baixo risco adequados para compor o seu portfólio, bem como na forma de equilibrá-los com ativos de maior potencial de crescimento, de acordo com as suas metas em evolução. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser uma tarefa complicada. A ferramenta gratuita da SmartAsset conecta você a experientes consultores financeiros locais, permitindo uma chamada introdutória sem custo para que possa escolher aquele que melhor se adequa às suas necessidades. Caso esteja pronto para encontrar um consultor capaz de ajudá-lo a atingir os seus objetivos financeiros, inicie o processo agora.
• Caso deseje ampliar a variedade de investimentos em sua carteira, confira uma lista com 13 opções para considerar.

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