Seis maneiras de investir para obter um retorno financeiro mais elevado.

Aumentar seus ganhos financeiros não necessariamente implica em correr mais riscos ou confiar seu dinheiro a um gerente de investimentos caro. Se você tem dinheiro guardado em uma conta de poupança com baixa rentabilidade ou deseja diversificar além de um portfólio de ações básicas, há estratégias comprovadas que podem melhorar consideravelmente seus retornos sem exigir um conhecimento especializado em finanças. O segredo está em conhecer as opções disponíveis e entender como cada uma se encaixa em sua situação financeira geral.

Um especialista em finanças pode auxiliar na organização dos seus investimentos, visando harmonizar a rentabilidade, a disponibilidade de recursos e a otimização tributária em todas as suas aplicações financeiras.

1. Contas de poupança que oferecem taxas de juros elevadas.

As contas de poupança de alto rendimento são semelhantes às contas de poupança convencionais, mas proporcionam taxas de juros que costumam ser consideravelmente superiores à média nacional. Essas contas são geralmente disponibilizadas por bancos online e cooperativas de crédito, que conseguem repassar aos clientes taxas mais atrativas devido a menores custos operacionais.

Chances de sucesso.

Um banco tradicional comum pode fornecer um retorno anual de 0,01% a 0,1% em uma conta de poupança, enquanto as contas de alto rendimento têm oferecido taxas de juros entre 4% e 5% ou até mais nos últimos anos. Em um saldo de $10,000, essa discrepância pode resultar em ganhos anuais de $400 a $500 em vez de $1 a $10.

Possibilidade de perigo ou dano.

As contas de poupança de alto rendimento são uma das alternativas de menor risco disponíveis, já que os depósitos são normalmente garantidos pelo FDIC até US $ 250.000. Isso garante a segurança do seu dinheiro mesmo em caso de falência do banco. Além disso, seu dinheiro permanece disponível para saque a qualquer momento sem penalidades. No entanto, o principal risco é que as taxas de juros são variáveis e podem diminuir se a Reserva Federal reduzir as taxas de juros.

Sugestão: Lidar com seus investimentos pode ser desafiador. É aconselhável consultar um especialista em finanças. Essa plataforma irá conectá-lo a consultores experientes que atendem a sua região.

Observe o funcionamento:

• Por favor, responda algumas perguntas simples para que possamos encontrar uma correspondência.
• Nossa ferramenta conecta você a consultores financeiros confiáveis que podem auxiliá-lo a atingir seus objetivos financeiros. O processo é rápido, levando apenas alguns minutos.
• Verifique os perfis dos conselheiros, faça uma breve ligação telefônica ou encontro presencial para se apresentar e selecione com quem deseja colaborar.

Insira o seu código postal para localizar os seus jogos.

Escada de CD.

Paráfrase: A estratégia de uma escada de CD consiste em distribuir seu dinheiro em diversos certificados de depósito com datas de vencimento em momentos diferentes, em vez de investi-lo em um único CD. Ao programar os vencimentos dos CDs em intervalos regulares, como semestralmente ou anualmente, é possível manter o acesso periódico aos fundos e aproveitar as taxas mais elevadas geralmente oferecidas pelos CDs de longo prazo.

Chance de realizar algo que pode trazer benefícios ou sucesso.

Colocar todas as suas economias em um Certificado de Depósito (CD) bloqueia seu dinheiro por um período fixo e o expõe ao risco de reinvestimento se as taxas diminuírem durante o período de maturação. Para evitar isso, é possível criar uma escada de CDs, garantindo que uma parte do seu dinheiro esteja sempre disponível para reinvestir nas taxas atuais, enquanto o restante permanece aplicado a longo prazo. Por exemplo, ao dividir US $ 50.000 em cinco CDs com vencimentos em um, dois, três, quatro e cinco anos, significa que US $ 10.000 estará disponível para reinvestimento a cada ano, enquanto o restante continuará obtendo taxas de longo prazo.

Parafraseando o texto “Risco”: situação de perigo ou incerteza que pode resultar em consequências negativas.

As escadas de CD são consideradas investimentos de baixo risco, pois geralmente cada CD é segurado até $250,000. No entanto, um ponto de atenção é que os retornos ficam fixos na taxa de compra, o que significa que se as taxas de juros subirem substancialmente, os CDs mais antigos da escada podem ter um desempenho inferior. Além disso, é importante considerar que podem ser aplicadas penalidades por retiradas antecipadas caso seja necessário acessar os fundos antes do vencimento do CD.

3. Carteiras de títulos de dívida emitidos por empresas.

Quando você decide aplicar em um fundo de obrigações corporativas, está unindo seus recursos com outros investidores para emprestar dinheiro a empresas, que pagam juros ao longo do prazo do empréstimo. Esses fundos contêm uma variedade de títulos emitidos por diferentes empresas, proporcionando uma ampla exposição à dívida corporativa sem a necessidade de adquirir títulos individualmente.

Chance de realizar algo favorável ou benéfico; momento oportuno para alcançar um objetivo desejado.

Geralmente, as obrigações corporativas têm taxas de juros mais altas do que as obrigações do governo devido ao maior risco de crédito que apresentam. As empresas podem falhar no cumprimento de suas obrigações de maneiras que o governo dos EUA geralmente não enfrenta. Em troca desse risco extra, os investidores recebem um retorno mais atrativo. Historicamente, os fundos de títulos corporativos de grau de investimento ofereceram rendimentos entre 1% e 2% acima dos títulos do Tesouro correspondentes.

Potencial de perda ou dano que pode ocorrer devido a certos eventos ou situações.

Investir em um fundo em lugar de adquirir títulos separados oferece uma diversificação automática. Caso uma ou duas empresas no fundo tenham desempenho inferior, as demais participações ajudam a minimizar o impacto no retorno total. Apesar disso, os fundos de títulos corporativos ainda são afetados por mudanças nas taxas de juros e na conjuntura econômica, o que pode resultar na queda dos preços dos títulos e aumentar o risco de inadimplência em todo o portfólio.

Separando recursos de ações.

Os fundos de ações dividendos investem em empresas que pagam regularmente parte de seus lucros aos acionistas como dividendos. Esses fundos não dependem apenas do aumento dos preços das ações, mas também proporcionam uma fonte de renda que os investidores podem reinvestir ou usar como dinheiro, sendo uma opção atrativa para quem busca crescimento e renda.

Chance ou possibilidade favorável.

Enquanto um amplo fundo de índice de mercado pode proporcionar um retorno de dividendos de aproximadamente 1% a 2%, os fundos especializados em ações que pagam dividendos podem oferecer rendimentos de 3% a 5% ou mais, dependendo do enfoque do fundo e do cenário de juros mais amplo. Essa renda adicional pode ter um impacto significativo no retorno global, especialmente para investidores que estão se aproximando da aposentadoria e necessitam que seu portfólio gere fluxo de caixa.

Perigo potencial ou ameaça de dano.

Diferentemente de contas de poupança ou certificados de depósito, os fundos de ações de dividendos não são segurados pela FDIC e seus valores podem variar de acordo com o mercado. Durante crises econômicas, as empresas também podem reduzir ou eliminar seus dividendos, o que significa que a renda não é garantida. Fundos que se concentram em setores de alto rendimento, como os serviços públicos ou energia, podem estar mais expostos a mudanças nas taxas de juros e riscos específicos da indústria.

5. Fundos de investimento que acompanham o desempenho dos títulos do Tesouro Nacional.

Os ETFs do Tesouro são fundos de troca que contêm uma coleção de títulos do governo dos EUA, como contas do Tesouro, notas e títulos com vários prazos de vencimento. Por serem respaldados pela garantia do governo dos EUA, esses investimentos são comumente vistos como uma opção segura para investidores comuns.

Possibilidade de realizar algo benéfico ou favorável.

Esses fundos obtêm receita por meio dos juros pagos pelo Tesouro dos EUA sobre os títulos que possuem, e essa receita é repassada aos acionistas por meio de distribuições regulares. Nos últimos anos, os ETFs de curto prazo do Tesouro têm proporcionado rendimentos superiores a 4%, o que tem dado aos investidores um retorno competitivo com baixo risco de crédito.

Pode ser feito uma mudança.

Embora os ETFs do Tesouro não apresentem um risco padrão significativo, eles ainda são afetados pelas mudanças nas taxas de juros. Quando as taxas aumentam, os preços dos títulos diminuem, o que pode reduzir o valor das cotas do fundo, mesmo que o rendimento aumente. Esse impacto é mais significativo nos ETFs de Tesouro de longo prazo, tornando possível que investidores recebam menos do que investiram originalmente se precisarem vender antes do vencimento.

6. Investimentos em fundos de índice.

Um fundo de índice é um tipo de investimento que acompanha o desempenho de um índice de mercado específico, como o S&P 500 ou o mercado total de ações dos EUA. Em vez de tentar superar o mercado por meio da escolha de ações ativas, os fundos de índice buscam replicá-lo, proporcionando aos investidores uma ampla exposição a várias empresas em uma única transação.

Possibilidade favorável.

Os fundos de índice são geralmente ligados ao aumento do capital, mas também podem proporcionar rendimentos provenientes de dividendos distribuídos pelas empresas subjacentes que compõem o fundo. Um fundo de índice total ou S&P 500, por exemplo, costuma pagar dividendos a cada trimestre, oferecendo uma fonte de renda estável e modesta, além de potenciais ganhos de preço. Além disso, esses fundos costumam ter despesas muito baixas, muitas vezes inferiores a 0,10%, o que significa que uma maior parte do retorno do investimento é mantida pelos investidores.

Pode ser descrito como a possibilidade de um evento adverso ocorrer, resultando em perdas ou danos.

Os fundos de índice, por acompanharem o mercado como um todo, não oferecem proteção em momentos de grandes quedas. Em um ano como 2022, em que o S&P 500 teve uma queda de cerca de 19%, um fundo de índice que o segue teria sofrido uma redução semelhante. Além disso, esses fundos não têm a capacidade de se posicionar em dinheiro ou ativos defensivos em períodos de volatilidade, o que significa que os investidores precisam estar preparados para aceitar a possibilidade de perdas em troca de potencial crescimento a longo prazo.

Essencialmente, o que importa são os resultados finais.

É possível desenvolver uma estratégia de investimento de alto rendimento sem correr riscos desnecessários ou lidar com produtos financeiros complicados. Para a maioria dos investidores, a abordagem mais eficaz não consiste em adotar apenas uma estratégia, mas sim em combinar diversas estratégias de forma equilibrada, visando o crescimento, a renda e a estabilidade de acordo com seus objetivos específicos. Caso você não saiba como distribuir essas opções, um consultor financeiro pode oferecer auxílio.

Sugestões para organizar e planejar investimentos.

• Um consultor financeiro pode auxiliá-lo a analisar quais combinações de contas de poupança de alto rendimento, fundos de obrigações, ações de dividendos e outros investimentos geradores de renda se adequam à sua disposição e ao seu nível de tolerância ao risco. A ferramenta inteligente gratuita do ativo o conecta a consultores financeiros experientes em sua região, e você pode agendar uma chamada inicial gratuita com esses consultores para determinar qual deles é o mais adequado para você. Se estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, dê o primeiro passo agora.
• Caso deseje ampliar a variedade de investimentos em sua carteira, veja abaixo uma lista resumida com 13 opções a serem avaliadas.

Crédito das imagens: Fotografias fornecidas por MargJohnsonVA, BackyardProduction e pcess609 através do iStock.com.

Origens do artigo

Todos os artigos passam por uma revisão e atualização feita pelos verificadores de fatos da SmartAsset, garantindo precisão. Consulte nossa Política Editorial para obter mais informações sobre os nossos critérios jornalísticos internacionais.

1. Resumo: O mercado de ações encerra o pior ano desde 2008, com o S&P 500 fechando o ano de 2022 com uma queda de quase 20%.